正在中国人平易近银行征信核心统筹推进下，全国中小微企业资金流信用消息共享平台（以下简称“平台”）于2024年10月25日正式上线，成为破解中小微企业融资难题、办事金融“五篇大文章”的主要根本设备。做为全国首批试点省份，中国人平易近银行分行强化政策引领，指点联社及辖内农商银行立异使用平台数据，推出“资金流信用消息+”信贷办事模式，摸索出一条破解中小微企业融资难题的新径。截至2025年3月，全省农商银行累计查询企业资金流消息1万余户，依托平台数据成功授信准入4247户、发放贷款210亿元，此中普惠小微企业贷款占比达88。6%，惠及制制业、现代农业、科技型企业等实体经济环节范畴。中国人平易近银行分行指点省联社成立专项工做组，并印发《关于做好中小微企业资金流信用消息共享平台推广使用的通知》，明白沿用征信查询的用户办理系统，细化推广办法及工做要求；指点省联社制定《中小微企业资金流信用消息共享平台操做手册》，并组织全省农商银行参取专题培训，通过理论取实操连系的体例，全面提拔下层信贷人员对平台的控制程度；成立月度监测机制，按月统计全省农商银行利用环境，指点人平易近银行地市分行对使用推广进度畅后的机构开展“一对一”，推广使用梗阻。“资金流信用消息+客户准入”：精准画像帮力信贷决策。加工，正在整合伙金流水、水电税费缴纳、用信记实等度数据根本上，建立动态信用评估模子，精准评估企业运营、出入和偿债能力，为信贷决策供给靠得住根据。例如，山东杰达实业无限公司成立于2017年，从营绒布出产加工，年产绒布1。2万吨，年停业收入达2。4亿元。近期，跟着订单不竭增加，现有贷款难以满脚出产运营需求。鄄城农商银行依托平台细致阐发该企业结算账户买卖流水，充实核实企业承贷能力，正在原有贷款1000万元根本上，成功添加授信1000万元，无效缓解企业的资金难题和周转运营压力。“资金流信用消息+产物立异”：数字驱动优化办事流程。中国人平易近银行分行激励省联社积极研发线上信贷产物，推出“中小微企业流水贷”，操纵企业资金流信用消息中六类资金往来数据，核算企业实正在运营收入，判断企业承贷能力，完美贷前准入、额度测算和贷后风控模子，鞭策信贷资金精准中转中小微企业。同时，正在现有的信贷产物营业流程中，嵌入资金流信用消息查询功能，实现小微客户从贷前查询拜访、审查到贷后查抄的全流程数据支撑，无效缩短信贷审批时间，优化金融办事质效。“资金流信用消息+风险防控”：科技赋能建牢平安底线。鞭策省联社及辖内农商银行正在贷后办理过程中，充实使用资金流信用消息，对企业买卖集中度、不变性、买卖趋向等特征消息开展阐发，及时控制企业出产运营变化环境，无效防控信贷风险。例如，菏泽农商银行正在对中云微(山东)大数据无限公司贷后查抄过程中，通过度析企业资金流买卖不变性、买卖敌手数量等要素，精准评估企业运营情况和承贷能力，快速完成贷后查抄，并按照企业上下旅客户不变，买卖敌手数量添加的现实环境，为企业量身定制了增信提额方案，无效处理了科技型企业运营情况难以评估，风险难以把控的问题。指点省联社及辖内农商银行阐扬网点浩繁、人才堆积的劣势，打制线上线下协同的常态化、长效化宣传机制，依托入企走访、专题推介会等现场体例实现对中小微企业的精准推广，操纵号、旧事等前言加大全社会宣传力度，实反面向企业从体、社会讲好平台的感化、功能取利用体例，深化对平台认知。例如，安丘农商银行成立10个“宣传推广小组”，到105家企业开展上门宣传，向企业细致引见平台的次要功能、使意图义，现场帮帮企业实名注册、传授利用方式，并依托平台生成的资金流消息为企业定制个性化金融办事方案，已累计为35家合适前提的企业发放贷款2。12亿元，正在实现“让数据多跑腿，让企业少跑”的同时，下一步，中国人平易近银行分行将持续深化平台使用，鞭策农商银行系统持续完美数据驱动的信贷办事系统，为中小微企业融资供给更高效、更精准的金融支撑。
